Cuando SPEI deja de ser un costo operativo y se convierte en una palanca de negocio
En el ecosistema de pagos en México, SPEI dejó de ser únicamente un riel de liquidación. Para fintech, instituciones financieras y empresas de pagos, hoy es una infraestructura crítica que impacta directamente en márgenes, eficiencia operativa y capacidad de escalar el negocio.
Sin embargo, muchas organizaciones siguen evaluando SPEI desde una lógica técnica o de cumplimiento mínimo, sin dimensionar cómo las decisiones de infraestructura influyen en el P&L, el crecimiento y el control financiero del negocio.
Aquí es donde la infraestructura deja de ser un tema de IT y se convierte en una decisión estratégica de rentabilidad.
SPEI en números: por qué importa más de lo que parece
De acuerdo con datos de Banco de México, SPEI procesa más de 4 mil millones de transacciones al año, con crecimientos sostenidos de doble dígito impulsados por pagos digitales, fintech y nuevos modelos de negocio.
Este volumen implica una realidad clara: Cada decisión de arquitectura en SPEI se multiplica por millones de transacciones. Costos unitarios, latencia, conciliación, disponibilidad y dependencia tecnológica dejan de ser detalles técnicos y pasan a tener un impacto financiero directo.
El costo invisible de operar SPEI de forma indirecta
Para muchas empresas, el camino inicial es operar SPEI de forma indirecta, a través de terceros, bancos o agregadores. Este modelo acelera el time-to-market, pero introduce costos invisibles que suelen pasar desapercibidos para CTOs y CFOs.
Entre los más comunes:
- Comisiones por transacción que crecen proporcionalmente al volumen
- Costos de conciliación manual y excepciones operativas
- Dependencia de terceros para cambios, horarios o contingencias
- Menor control sobre incidencias que impactan experiencia y churn
- Limitaciones para optimizar flujos financieros y tesorería
En etapas tempranas estos costos parecen marginales. A escala, erosionan márgenes y limitan el crecimiento.
Infraestructura SPEI y margen operativo: la relación directa
Cuando una organización evalúa infraestructura SPEI propia o especializada, el impacto en rentabilidad se vuelve tangible:
- Reducción de costos variables por transacción
- Mayor control sobre reglas operativas y ventanas de liquidación
- Automatización de conciliaciones y reportes financieros
- Menos fricción entre operación, finanzas y cumplimiento
El Cost of a Data Breach Report de IBM muestra que las organizaciones con mayor control y automatización de su infraestructura crítica no solo reducen incidentes, sino también costos operativos recurrentes y tiempos de respuesta ante eventos. En pagos, ese mismo principio aplica: más control = más eficiencia financiera.
Escalar pagos no es solo procesar más transacciones
Escalar un negocio de pagos no significa únicamente soportar más volumen. Significa poder crecer sin que los costos crezcan en la misma proporción.
Aquí es donde muchas infraestructuras SPEI se vuelven un cuello de botella:
- Arquitecturas pensadas para operar, no para escalar
- Procesos manuales que no resisten mayor volumen
- Falta de visibilidad financiera en tiempo real
- Dependencia excesiva de proveedores externos
Una infraestructura SPEI bien diseñada permite que el crecimiento del negocio no venga acompañado de un crecimiento desproporcionado en costos, headcount o complejidad operativa.
Infraestructura como ventaja en comités y RFPs
Más allá de la operación diaria, la infraestructura SPEI también juega un papel clave en:
- Comités internos de inversión
- Procesos de RFP y preventa
- Evaluaciones de riesgo y compliance
- Conversaciones con socios estratégicos
Una arquitectura sólida, controlada y escalable se traduce en confianza, no solo técnica, sino financiera y estratégica.
El rol de HERMES en esta conversación
En HERMES, entendemos que SPEI no es solo un sistema de pagos, sino un componente central del modelo de negocio.
Nuestro enfoque en infraestructura SPEI está orientado a:
- Maximizar eficiencia operativa
- Reducir costos invisibles a escala
- Conectar decisiones técnicas con métricas financieras
- Acompañar el crecimiento sin comprometer control ni rentabilidad
Ayudamos a CTOs y CFOs a tomar decisiones informadas, alineando tecnología, pagos y negocio desde una perspectiva real y medible.
Conecta: convertir infraestructura en ventaja competitiva
En Conecta, acompañamos a organizaciones que buscan ir más allá de operar SPEI y convertir su infraestructura de pagos en una ventaja competitiva real.
Si estás evaluando cómo SPEI impacta tus costos, márgenes y capacidad de escala, conversemos.
Te ayudamos a identificar brechas, optimizar tu arquitectura y tomar decisiones con impacto directo en el negocio.