En un entorno donde la transformación digital avanza con rapidez, el cumplimiento regulatorio dejó de percibirse como un freno para convertirse en un habilitador estratégico. Las instituciones financieras en México transitan hacia un nuevo modelo en el que la regulación se integra desde el diseño de productos y servicios, mientras la ciberseguridad, la gobernanza de datos y la trazabilidad se consolidan como pilares esenciales.
1. Un entorno regulatorio que exige más
La Ley Fintech, vigente desde 2018, sentó un marco pionero en América Latina para regular las innovaciones financieras. Sin embargo, hoy el reto va más allá: el ecosistema exige interoperabilidad, intercambio seguro de datos (open finance) y resiliencia ante riesgos cibernéticos.
Por ejemplo, el análisis State of Cybersecurity in the Mexican Financial System, identifica que las entidades reguladas enfrentan riesgos crecientes de seguridad digital y recomienda una gestión del riesgo de ciberseguridad liderada por el más alto nivel directivo.
2. Cumplimiento por diseño: el nuevo estándar
Cumplimiento por diseño significa que las políticas de regulación, ciberseguridad, protección de datos y control de procesos se integran desde la concepción de los productos o servicios financieros, no como un chequeo final. Para ello, las instituciones deben:
- Incorporar trazabilidad en cada operación y acceso, de modo que los procesos sean auditables.
- Asegurar que la infraestructura tecnológica cumpla estándares de seguridad, autentificación, segmentación, monitoreo continuo.
- Definir una gobernanza tecnológica clara: roles, responsabilidades, interoperabilidad entre sistemas, cumplimiento regulatorio permanente.
Este enfoque no solo minimiza riesgos, sino que se vuelve un elemento diferenciador competitivo: las entidades que logran demostrar que lo hicieron bien desde el origen, generando mayor confianza en clientes, socios y reguladores.
3. ¿Por qué ahora es tan relevante para la banca e instituciones reguladas?
- Innovación financiera bajo presión: los modelos digitales ya no son solo fintech, también bancos tradicionales están migrando a entornos completamente digitales. La regulación exige estructuras robustas para soportar esta transición.
- Mayor visibilidad regulatoria: las autoridades financieras en México exigen que las entidades demuestren cumplimiento no solo retrospectivo, sino preventivo, de sus infraestructuras tecnológicas y de datos.
- Ciberriesgos crecientes: los ataques digitales, la automatización del fraude y el abuso de datos exigen que la seguridad y el cumplimiento no sean un módulo más, sino parte del mismo diseño de negocio.
4. Invitación a la acción: liderar la regulación desde la innovación
La evolución normativa abre una oportunidad especialmente relevante: pasar de cumplir por obligación a innovar con propósito. Las instituciones que integren cumplimiento desde la concepción de productos marcarán el estándar de los próximos años.
Para avanzar en esta dirección, conviene:
- revisar arquitecturas y procesos, mapeando riesgos de cumplimiento, datos y ciberseguridad desde el diseño
- adoptar modelos proactivos que no solo respondan a exigencias regulatorias, sino que aporten valor al negocio y a la confianza del usuario
- colaborar con reguladores y actores del ecosistema para anticipar estándares de open finance, APIs y seguridad del dato
- utilizar la transparencia como un activo, demostrando trazabilidad y gobernanza como parte del valor al cliente
De cara a 2026, la seguridad tradicional ya no será suficiente. Las entidades que lideren serán aquellas que integren cumplimiento por diseño, gobernanza tecnológica y resiliencia operativa como parte esencial de su arquitectura.
En este escenario, transformar el cumplimiento en una ventaja competitiva no es solo una aspiración, sino una ruta viable para fortalecer la innovación financiera del país. Desde Conecta, estamos preparados para acompañar a las organizaciones que buscan desarrollar productos y plataformas que incorporen seguridad, cumplimiento y confianza desde su origen.
En Conecta estamos listos para acompañar esos procesos: ayudamos a diseñar servicios y plataformas que incorporan seguridad, cumplimiento y confianza desde su concepción.